Ипотека АО "КАЗКОММЕРЦБАНК" - Информация по ипотечному займу ЕБРР - Экологические директивы для финансирования ипотеки ЕБРР

Управление экологической проверкой заявлений ипотеки

Определение рисков экологии, здоровья и безопасности

Перед предоставлением ипотеки Банк требует проведение экспертизы частной собственности квалифицированным инспектором. В дополнение к таким факторам как структурная целостность здания, экологические вопросы могут негативно сказаться на оценке жилой собственности, взятую в качестве залога ипотеки. Поэтому Банк должен обезопасить себя оценкой инспекции, покрывая потенциальные экологические риски. Основными рисками экологии, здоровья и безопасности, которые могут ассоциироваться с жилой собственностью указаны ниже и Банк нуждается в подтверждении инспекции, включая понятные ответы на то, если бы существовала потенциальная проблема во всех этих сферах. Инспектирование также должно включать оценку затрат для корректирования любой обнаруженной проблемы.

Соответствие регуляторным требованиям - аспекты защиты окружающей среды

Имущество должно соответствовать всем национальным законам, правилам и стандартам, включая требования охраны окружающей среды, планирования, строительства, здравоохранения и безопасности. Эксперт должен информировать Банк о всех несоответствиях, влияние на оценку имущества, а также вовлеченные риски. Существующее имущество может быть освобождено от некоторых действующих регуляторных требований.

Загрязнение местности

Для определения риска загрязнения необходимо определить предыдущее использование местности. Например, если местность, на которой построен объект всегда содержала местные постройки, или ранее не использовалась для строительства, загрязнение маловероятно. Если объект построен/будет построен или находится по соседству с заброшенными объектами промышленной застройки (например, ранее место завода или мусорной свалки), оценщик должен определить возможный риск загрязнения и в случае необходимости, провести проверки образцов почвы. Результаты определят возможный негативный эффект на оценке собственности/земли и вследствие, любой риск для Банка. Даже близость с мусорной свалкой может иметь серьезный негативный эффект на стоимость жилища.

Риск затопления/сейсмической активности

Нахождение объекта на затопленной равнине или в районе сейсмической активности может представлять высокий риск для Банка. Оценщик должен исследовать предыдущие инциденты затопления/сейсмической активности, а также известить Банк о возможных рисках. Соответствующие государственные органы/исследовательский институт могут обеспечить руководство и поддержку.

Использование/наличие опасных материалов в конструкции

Имущество должно быть проверено на наличие опасных материалов, т.е. материалов, приносящий ущерб человеческому здоровью, например, несвязанный асбест, формальдегид и радон. Банк должен отметить, что обращение с такими материалами, их безопасное перемещение имеющими разрешение подрядчиками, станет дорогостоящим и является предметом национального регулирования. Имущество, где присутствует несвязанный асбест исключены из финансирования по линиям ЕБРР.

Другие источники опасности для здоровья и безопасности

Экспертиза должна проверить объекты на предмет неисправной электропроводки или неисправного газопровода, что является не только основной опасностью здоровью и безопасности, но также может снизить оценку объекта на случай пожара и взрыва.

Влияние результатов оценки на решение кредитования

Изучив результаты оценки и любого дополнительного исследования, Банк будет выбирать подходящую стратегию контроля и за выявленными экологическими рисками. Если была выявлена область несоответствия, Банк будет требовать от Заемщика исправления проблемы в качестве условия предоставления ипотеки. Подобный подход может быть использован для смягчения других вопросов для представления риска без нарушения. Если Банк решит, что риск слишком высок и невозможно (или слишком дорого) смягчить его, заявление об ипотеке может быть отклонено.

Контроль экологических рисков на уровне портфеля

Вышеупомянутые экологические риски могут иметь эффект на многочисленные объекты, например, если Банк предоставляет ипотечные кредиты на новые объекты, построенные на том же загрязненном месте или на незащищенной затопленной равнине. В таких случаях, экологический риск может иметь существенный негативный эффект на бизнес Банка. Банк должен проверить, что любые риски, относящиеся к местности, которые наносят ущерб большей области вне рамок одной проблемы, берутся в счет для всех объектов, находящихся в этом районе.